dove investire 250 euro nel 2024?

Scalable Capital è una società tedesca di gestione patrimoniale fondata nel 2014 con sedi in Germania e nel Regno Unito. Offre una piattaforma di trading e servizi di investimento online utilizzando algoritmi per gestire i portafogli degli investitori in modo efficiente.

Il broker è autorizzato dall’autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca (BaFin) per la gestione del portafoglio finanziario ai sensi dell’articolo 32 della legge bancaria tedesca (KWG) ed è supervisionato dall’Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca e dalla Deutsche Bundesbank.

Su Scalable Capital gli utenti possono investire in azioni di tutto il mondo, ETF, fondi, indici, materie prime, metalli preziosi, criptovalute e obbligazioni a reddito fisso, sia dal sito web che dall’app. La piattaforma permette di operare solo su due borse valori: Gettex (la borsa di Monaco di Baviera) e XETRA (la borsa di Francoforte). È possibile impostare piani di accumulo a partire da solo 1 euro e usare strumenti e funzionalità come ordini stop-boss, stop-limit e take profit. Con il piano a pagamento più caro è possibile inoltre ricevere interessi sulla liquidità non investita.

Scalable Capital non è una banca, ma una società di intermediazione mobiliare indipendente, e in quanto tale non possiede le attività dei clienti. Gli asset sono custoditi dalla banca partner Baader Bank AG. In caso di insolvenza di Scalable Capital, le attività del cliente non rientrano, quindi, nella massa fallimentare di Scalable Capital GmbH.

Come altri neo-broker, anche Scalable Capital si basa su un modello tariffario trasparente e conveniente. Scalable Capital si differenzia dai suoi concorrenti perché esistono tre diversi piani o portafogli. I costi variano in base al piano scelto.

Free Broker: è il piano gratuito. Non c’è un abbonamento mensile, ma si paga solo per le operazioni. Comprende solo un gruppo personalizzato di portafoglio, avvisi di prezzo per sole tre azioni e un’analisi limitata del portafoglio con gli Insights.

Prime Broker: costa 2,99€ al mese con fatturazione annuale. Comprende un numero illimitato di gruppi di portafoglio, offre un’analisi completa del portafoglio e Price alert illimitati. A differenza dell’altro piano a pagamento, non prevede interessi sulla liquidità.

Prime+ Broker: è il piano in abbonamento che costa 4,99€ al mese con fatturazione mensile. È il piano più completo che si differenzia dagli altri due per la possibilità di ottenere il 2,6% annuo di interessi sui depositi fino a 100.000 euro senza vincoli.

Vediamo nel dettaglio i costi e le commissioni di trading di Scalable Capital.

Costi per l’ordine

Per gli ordini fino a 250 euro si paga una tariffa forfettaria di 0,99 euro per operazione presso Scalable Capital tramite la sede di negoziazione Gettex, controllata dalla Borsa di Monaco. Se investi importi più alti, la commissione di 99 centesimi si applica solo al piano gratuito e non a quelli a pagamento.

Se invece vuoi fare trading su Xetra, pagherai 3,99 euro più lo 0,01% dell’importo dell’investimento (almeno 1,50 euro) in tutti e tre i piani di deposito offerti. È più economico rispetto ad altri broker online. Ricevi prezzi in tempo reale sia che fai trading su Xetra che su Gettex.

Costi per piani di risparmio

Scalable Capital non prevede commissioni per i piani di accumulo ETF. Ciò consente agli utenti di investire anche piccole somme (a partire da 1€) e veder accrescere il capitale investito a lungo termine gratuitamente.

Interessi sulla liquidità

Come cliente Scalable Capital benefici del tasso di interesse di riferimento maggiorato con il piano Prime+ al costo di 4,99 euro al mese. Fino a 100.000 euro nel tuo conto riceverai un interesse del 2,6% all’anno.

Puoi quindi utilizzare il broker anche come un conto deposito alternativo. L’offerta di interessi di Scalable Capital è particolarmente vantaggiosa per depositi non vincolati maggiori di 10.000 euro. Il tuo conto di compensazione è protetto dalla tutela dei depositi prevista dalla legge sul sistema di compensazione delle banche tedesche fino a 100.000 euro e anche superiore a questo importo dal fondo di tutela dei depositi dell’Associazione delle banche tedesche. Ciò assicura una certa protezione del tuo denaro e dei tuoi investimenti.

Offerta di titoli e sedi di negoziazione

Scalable Capital consente la negoziazione solo su due sedi di negoziazione (Xetra e Gettex) ma la gamma di titoli negoziabili è molto ampia per un neo-broker. La sede di negoziazione predefinita è Gettex, controllata dalla Borsa di Monaco, il che è positivo in termini di commissioni. Puoi fare trading tramite Gettex dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00. Gli orari di apertura della sede di negoziazione Xetra sono dalle 9:00 alle 17:30 nei giorni feriali.

Su Scalable Capital puoi acquistare complessivamente più di 7.500 azioni, 3.000 fondi e 2.400 ETF. Tutti gli ETF sono disponibili gratuitamente come piano di risparmio.

Puoi investire in criptovalute tramite ETP o ETN (puoi trovare maggiori informazioni nel nostro articolo I migliori ETF criptovalute). Scalable Capital ha recentemente iniziato a offrire anche ETF obbligazionari, che non facevano precedentemente parte dell’offerta commerciale a causa del basso rendimento. Tuttavia, non esiste un’ampia offerta di obbligazioni come su Trade Republic.

Scalable Capital offre anche derivati. Tuttavia, i derivati ​​sono strumenti più rischiosi e quindi meno adatti ai principianti.

Per aprire un conto con Scalable Capital bisogna essere maggiorenni, non essere soggetti a tassazione negli Stati Uniti e avere un conto corrente SEPA.

• Vai sul sito o sull’app
• Clicca su Apri un conto
• Registrati e deposita almeno 1 euro
• Verifica la tua identità (tieni a portata di mano documento d’identità)
• Completa la tua identificazione tramite telefono cellulare

L’apertura del conto può richiedere fino a tre giorni lavorativi. Non appena il conto è stato aperto e il deposito iniziale è stato versato, è possibile iniziare ad investire.

Scalable Capital ha una valutazione Accettabile su Trustpilot, con un punteggio di 3 stelle su 5 prodotto da oltre 2.000 recensioni (dati aggiornati a novembre 2023).

Su App Store l’app ha ottenuto un punteggio di 4,5 su 5 su quasi 500 recensioni. In generale, le valutazioni positive di Scalable Capital mettono in luce la convenienza, la semplicità d’uso e la sicurezza della piattaforma. Molti utenti sono apprezzano la possibilità di aprire piani di accumulo ETF senza costi aggiuntivi e di investire senza complicazioni anche se si è alle prime armi. Dall’altra parte le recensioni negative lamentano un’assistenza clienti non sempre efficiente, tempestiva e all’altezza delle aspettative, e problemi nella procedura di apertura del conto e di identificazione.

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Scalable Capital non è un broker italiano, quindi non fa da sostituto d’imposta. Opera nel cosiddetto regime dichiarativo, cioè l’investitore deve ottenere i dati dei suoi investimenti, tenere traccia dei rendimenti ottenuti (plusvalenze) e inserirli in dichiarazione dei redditi.

I contribuenti devono dichiarare i propri redditi del conto di trading attraverso due modelli dichiarativi: Modello 730 (soggetti residenti) o Redditi Persone Fisiche (soggetti residenti e/o non residenti). Il Modello 730 è dedicato principalmente a lavoratori dipendenti e ai pensionati, può essere presentato direttamente dal contribuente, andando sul sito dell’Agenzia delle Entrate nella propria Area personale, oppure tramite sostituto d’imposta, Caf o commercialista.

Nel 2024 il modello 730 va presentato entro il 30 settembre. Chi sceglie il modello Redditi Persone fisiche, dedicato a chi deve presentare più dichiarazioni fiscali, può inviarlo a partire dal 20 maggio e fino al 15 ottobre 2024. Leggi di più nella nostra guida al 730: quando farlo, scadenze e novità.

Scalable Capital fornisce un report fiscale che si può utilizzare per completare la dichiarazione dei redditi.

Nel report fiscale c’è panoramica di tutte le transazioni di titoli rilevanti e del reddito risultante, dei dividendi e degli interessi ricevuti per ogni titolo o investimento. Sono incluse le riproduzioni dei quadri RM, RT, RL e RW del Modello Redditi Persone Fisiche. Il rendiconto fiscale, che fa riferimento al periodo dal 1° gennaio al 31 dicembre, è molto dettagliato e semplice da capire, ma non è fornito un fac-simile del modello Redditi persone fisiche come accade con altri broker.

Nota bene: il rendiconto fiscale viene fornito solo a scopo di supporto, per aiutare gli investitori con la dichiarazione dei redditi. Scalable Capital non è responsabile per eventuali errori od omissioni. Ti consigliamo di rivolgerti a un commercialista o a un consulente fiscale per qualsiasi dubbio o ulteriori verifiche.

La piattaforma di trading di Scalable Capital è consigliata per gli investitori individuali che desiderano investire in azioni, ETF e altri strumenti finanziari in modo semplice ed economico. La piattaforma è facile da usare e offre una varietà di strumenti e funzionalità per aiutare gli investitori a prendere decisioni informate.

Gli investitori principianti possono trovare in Scalable Capital una valida piattaforma per iniziare a muovere i primi passi nel mondo del trading in modo sicuro. Per gli investitori attivi ci sono molti strumenti e funzionalità come ordini stop loss e take profit, analisi tecnica e fondamentale. Le commissioni competitive, l’accesso a un’ampia gamma di mercati e strumenti finanziari e l’interfaccia semplice sono alcuni dei motivi per cui gli investitori potrebbero scegliere di fare trading su Scalable Capital. Anche chi cerca un conto d’investimento che funga anche da risparmio può trovare in Scalable un valido broker per ottenere dei rendimenti sui depositi. Ma non è l’unico: anche altre piattaforme di trading come Trade Republic e Freedom24 offrono interessi sui depositi: la prima offre fino al 4% annuo sulla liquidità non investita fino a 50.000€, mentre la seconda fino al 4.48% annuo per depositi in EUR e fino al 6.16% in USD).

In ultimo, è importante notare che Scalable Capital ha un servizio di consulenza automatizzata, Scalable Wealth, che può aiutare gli investitori a creare portafogli di investimento personalizzati, ma non è ad oggi disponibile sul mercato italiano.

Prima di scegliere la migliore piattaforma per fare trading è bene informarsi, leggere le recensioni, confrontare le caratteristiche e funzionalità di ognuna e provare le versioni gratuite o i conti demo offerti prima di impegnarsi. Ricordati anche di considerare le tue esigenze personali, il tuo livello di esperienza, il tuo stile di trading e i tuoi obiettivi di investimento.